- お金の管理がうまくできない
- 貯金が思うように増えない…
このような悩みを抱えている人に「マネーリテラシーが高い人の特徴と習慣」「自分自身のスキルを高めるための具体的なステップ」をご紹介します。
現代社会において、マネーリテラシー（お金に関する知識や判断力）は、生活の質を向上させるために欠かせないスキル。
2022年（令和4年）4月から高校でも金融教育が義務化されました。
社会人の方も将来の資産形成や生活の安定を整えるために必須のスキルです。
マネーリテラシーは知識を身につければ誰でも実践できます。
お金に対する不安を解消し、より賢い選択をするための方法をお届けします。
マネーリテラシーは現代に必要なスキル
現代社会では、クレジットカードや電子マネーの普及により、気軽にお金を使える便利な環境が整っています。
一方で、支出が無意識のうちに増えるリスクも…。
このような時代だからこそ、収入と支出のバランスを保ち、効果的な資産運用を行い、将来に備えるためのスキルを身につけることは、安心した生活を送る上で不可欠です。
マネーリテラシーが身につくと以下のメリットがあります
国も年代別に「金融リテラシー」の定義をしています。
参照：金融リテラシー・マップ
マネーリテラシーが高くなれば、お金の浪費を減らしてリスクを最小限に抑えながら、安定した経済的な基盤を築けるようになります。
マネーリテラシーが高い人の特徴
- お金に関する計画性がある⇒
収入と支出のバランスを意識し目標を立てて行動できる人 - 資産形成の意識が高い⇒
将来に備えた資産形成を重視できる人 - 情報収集力に優れている⇒
金融商品や経済ニュースなどから、自分にとって有益な情報の取捨選択ができる人
マネーリテラシーが高い人は、収入と支出のバランスを意識し、将来に向けた資産形成を計画的に進められるのが特徴です。
マネーリテラシーが高い人の習慣3つ
- 定期的な家計の見直し
- 長期的視点での資産運用
- 借金に警戒心がある
1つずつわかりやすく解説します。
定期的な家計の見直し
マネーリテラシーの高い人は、毎月の支出を記録し定期的に見直す習慣を持っています。
例えば、固定費削減のために、民間保険や通信費やサブスクなどの見直しをするといったこと。
支出を「消費」「投資」「浪費」に分類することで、お金に優先順位をつけています。
家計簿アプリを活用すれば、毎月の支出を効率的に管理できるので家計改善がしやすいです。
長期的視点での資産運用
マネーリテラシーの高い人は、短期的な利益にとらわれず長期的な視野で資産運用。
例えば、株式や投資信託を選ぶ際に、自分の目標やリスク許容度に合った商品を選ぶことに注力しています。
その他、積立型の投資信託を活用することで、無理なくコツコツと資産を増やす意識があります。
借金に警戒心がある
マネーリテラシーが高い人は、借金に警戒心があります。
借金に対して、以下のように向き合っています
- リボ払いを避ける
- スマートフォンの分割払いを選ばない
- サブスクの契約に慎重⇒
解約を忘れることで不要な支出が続く - 住宅ローンを無理のない範囲で組む⇒
収入に見合わない高額なローンは避ける - 友人や家族であっても安易な保証人にならない
借入金は利息を返済する義務が追加されるので経済的に負担増。
もし借金がある場合でも、返済計画を立てて早期返済を目指します。
借金に警戒心を持っておけば、自分にとって不要なモノに注意を払うスキルが磨かれます。
【実践編】マネーリテラシーを高めるためのステップ4つ
ここからは実際にマネーリテラシーを高めるための方法をご紹介します
マネーリテラシーの範囲は広いので、今回は誰でも実践できる内容に絞りました
- 勉強する
- 家計簿アプリで支出管理する
- 給与口座から2割を貯蓄に回す
- 生活資金を貯めてリスク管理する
1つずつ解説します。
勉強する
マネーリテラシーを向上させる第一歩は、知識を増やすこと
インターネットの普及で学ぶ手段は多くあります。
マネーリテラシーを高めるのにオススメの勉強はFP3級の資格を取ること。
FP3級を勉強すれば、ファイナンシャル・プランニングの知識を習得できます。
人生の夢や目標をかなえるための資金計画を立てたい方は、ぜひFP3級合格目指して頑張ってください。
家計簿アプリで支出管理する
初めての人でも取り組みやすいのは、家計簿をつけることで余分な浪費を見直すことです。
1ヶ月間の支出を記録するだけでも、自分のお金の使い方に気づきが生まれます。
手書きでも家計簿をつけることはできますが、家計簿アプリで支出管理するとより効率的に
家計簿アプリははっきり見える化できるので、問題の早期発見や改善が容易に。
自分のできるところから家計の見直しをすれば、余分な支出を削減できるでしょう。
給与口座から2割を貯蓄に回す
毎月の給与から2割を自動的に貯蓄に回す仕組みを作りましょう。
例えば、給与振込口座から別の貯蓄専用口座に定額を自動送金する設定。
自然に貯蓄が増える仕組みが出来上がります。
この仕組み作りから手元に残った資金で生活をやりくりする意識が生まれ、余分な支出を減らす好循環サイクルに。
もし2割が厳しい場合は、1割や5%など無理のない範囲から始めてもOK。
重要なのは、「お金を使う前に貯蓄する」というルールを徹底することです。
生活資金を貯めてリスク管理する
病気や失業、急な出費など、万が一に備えて生活費3～6か月分を貯めておきましょう。
生活資金を貯めておけば、予期せぬトラブルが起きたときに冷静に対応できます。
現在の生活費を把握することが大切です。
マネーリテラシーを高めるのはリベシティが相性が良い
初心者に優しい仕組みが形成されているので、会員になった人の多くが成果を出しています。
わからないところがあれば金融知識に詳しい専門家に相談できるチャットも充実。
30日間無料から入会できます。
マネーリテラシーを高めてお金の管理スキルを向上したい方はぜひ検討してみてください。
まとめ：マネーリテラシーが高い人は自分のできることから始めている
- 定期的な家計の見直し
- 長期的視点での資産運用
- 借金に警戒心がある
マネーリテラシーが高い人は、お金に対する知識を深め、計画的に活用することで、長期的な安心と自由を手に入れています。
とはいえ、特別なものではなく、誰でも実践できることばかりです。
家計簿をつけて支出を見直すことや、お金に関する本を一冊読むだけでも、あなたのマネーリテラシーは確実に向上します。
今日から始めて、明るい未来を手に入れましょう！
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